Gedanken

Vivaldi : Die strategische Frage lautet „Wie?“, nicht „Ob?“.

Kryptowährungen und Finanzdienstleistungen

Finanzfachleute haben ein Jahrzehnt lang versucht, Kryptowährungen in bekannte Schubladen zu stecken: Sind sie eine Währung? Eine Ware? Ein Wertpapier? Das ist jedoch völlig der falsche Ansatz. Kryptowährungen sind keine Vermögenswerte, die man kategorisieren kann, sondern ein chaotisches, sich selbst organisierendes Ökosystem. Wie ein digitaler Regenwald strotzen sie vor neuem Leben, unvorhersehbarem Wachstum und immenser potenzieller Energie. Es durch die Linse eines verwalteten Portfolios zu betrachten, ist wie der Versuch, einen Garten im Amazonas anzulegen. Anstatt zu versuchen, es zu kontrollieren, lernen führende Unternehmen, sich daran zu beteiligen. Sie finden ihre Nische, gehen symbiotische Partnerschaften ein und passen sich seinen Regeln an. Unsere Vivaldi zeigt, dass Erfolg nicht in der Domestizierung, sondern in der Integration liegt. Die Herausforderung besteht darin, seinen Platz in der Nahrungskette zu finden.

Was ist angesichts der zunehmenden Verbreitung digitaler Währungen der richtige nächste Schritt für Finanzinstitute? Seit ihrer Einführung im Jahr 2009 haben Kryptowährungen sechs Mal Verluste von mehr als 50 % verzeichnet, und angesichts der jüngsten Maßnahmen der Fed und der anhaltenden Skepsis einiger traditioneller Akteure und wichtiger Meinungsführer gibt es keine Anzeichen für eine baldige Stabilisierung. So bezeichnet Jamie Dimon, CEO von JP Morgan Chase, sie beispielsweise als „Krypto-Token” statt als Währung und hat erklärt, dass er sie als Bitcoin als „wertlos“. Auf der Jahreshauptversammlung von Berkshire Hathaway im April Warren Buffett sagte über Bitcoin„Ob es im nächsten Jahr, in fünf oder in zehn Jahren steigen oder fallen wird, weiß ich nicht. Aber eines ist mir ziemlich sicher: Es bringt nichts hervor.“ Er erklärte weiter: „Vermögenswerte müssen, um einen Wert zu haben, jemandem etwas bieten.“ Diese Sichtweise wird jedoch nicht von allen geteilt. Viele große traditionelle Finanzakteure beginnen, die Lage zu sondieren, um den besten Weg zu finden, sich an dieser neuen Technologie zu beteiligen. Sie prüfen, wie sie bestehende Produkte nutzen und Partnerschaften eingehen können, um ihre Strategie im Bereich Kryptowährungen zu festigen. Im ersten Geschäftsquartal 2022 Kunden haben Zahlungen in Höhe von 2,5 Milliarden Dollar geleistet. die Verwendung von Krypto-gebundenen Karten von Visa – ein Anstieg von 150 % gegenüber den Krypto-Aktivitäten von Visa im gesamten Jahr 2021. Visa erweiterte sein Angebot außerdem um eine Krypto-Beratung für Kunden, die zusätzliche Dienstleistungen in Anspruch nehmen möchten. Das steigende Interesse der Verbraucher veranlasste Mastercard, sich mit führenden Digitalwährungsunternehmen im asiatisch-pazifischen Raum zusammenzuschließen, um die erste Krypto-gebundene Zahlungskarte der Region auf den Markt zu bringen. Im vergangenen Jahr Mastercard ist eine Partnerschaft mit Bakkt eingegangen., Gemini und Mintable, um Banken und Händlern Zugang zu seinem Netzwerk kryptobezogener Dienstleistungen zu gewähren. Schließlich ist auch American Express eingestiegen und hat kürzlich kündigte die Abra Crypto Card an, die erste Krypto-Prämienkreditkarte im American Express-Netzwerk, die Transaktionen in US-Dollar abwickelt und für jede Einkaufskategorie und jeden Betrag Krypto-Prämien bietet. Obwohl diese neue Entwicklung bisher eine Achterbahnfahrt war, wird die Expansion des Kryptowährungs-Ökosystems aufgrund der steigenden Verbrauchernachfrage weiter voranschreiten. Als Reaktion darauf haben Finanzdienstleistungsunternehmen und aufstrebende Fintechs ihre vorsichtige Haltung aufgegeben und entwickeln ihre Angebote weiter, um eine führende Rolle im Kryptobereich zu übernehmen. PayPal ist ein gutes Beispiel dafür, da das Unternehmen sich auf eine mehrjährige Reise begeben hat, um seine Strategie ständig weiterzuentwickeln und das gewünschte Kundenerlebnis zu bieten. Es hat einen Kurs eingeschlagen, der es Kunden ermöglicht, mit Kryptowährungen zu handeln, Einkäufe zu tätigen und über 29 Millionen Händlerund Aktienkäufe über Venmo in sozialen Netzwerken teilen. Paypal Customer Journey   Kurz gesagt: Wie bei PayPal werden diejenigen Unternehmen und Marken erfolgreich sein, die vorhersagen können, was Verbraucher wollen, und die erkennen, wie die Technologie, Partnerschaften und Vorteile von Kryptowährungen diese Erwartungen erfüllen können. Wie bei jeder Einführung einer neuen Technologie sind auch hier ein kontinuierliches Zuhören gegenüber den Verbrauchern, eine fokussierte, kundenorientierte Denkweise und die Fähigkeit zum Testen und Lernen erforderlich, damit die Verbraucher Ihre Kryptostrategie mitgestalten können. Es geht nicht darum, ob Sie sich im Bereich der Kryptowährungen engagieren sollten, sondern vielmehr darum, welche Rolle Sie im Krypto-Ökosystem einnehmen sollten.   Larry Lucas ist Senior Partner Vivaldi spezialisiert auf Unternehmens- und Markentransformation sowie die Förderung von Veränderungen innerhalb von Organisationen.   Ben Kuenzle ist Partner bei Vivaldi spezialisiert auf Wachstum und Innovation, Marken-/Marketingstrategie und Produktmarketing. 

Häufig gestellte Fragen

Meine Führungskräfte halten Kryptowährungen für volatile Spekulationsanlagen. Wie kann ich diese Sichtweise ändern? Der Schlüssel liegt darin, die Diskussion von Investitionen auf Infrastruktur umzulenken. Die Debatte darüber, ob Bitcoin „wertlos“ ist oder nicht, geht am Kern der Sache vorbei. Millionen von Verbrauchern nutzen bereits Kryptokarten für ihre täglichen Zahlungen, wie die Beispiele von Visa und Mastercard zeigen. Die Diskussion sollte sich nicht um die Bilanz Ihres Unternehmens drehen, sondern um Ihre Rolle in einem neuen Finanzsystem, das Ihre Kunden aktiv erkunden. Konzentrieren Sie sich auf den Nutzen und die sich abzeichnenden Verbraucherverhalten, nicht nur auf die Kurscharts.

Was bedeutet es, „unsere Rolle“ im Krypto-Ökosystem zu finden? Können Sie ein Beispiel nennen? Ihre Rolle zu finden bedeutet, herauszufinden, wo die Kernkompetenzen Ihres Unternehmens in dieser neuen Landschaft einen einzigartigen Mehrwert schaffen können. Es geht nicht darum, über Nacht zu einer Krypto-Börse zu werden. Wenn Ihre Marke beispielsweise auf Vertrauen und Sicherheit basiert, könnte Ihre Rolle darin bestehen, sichere Verwahrungslösungen anzubieten. Wenn Sie sich durch Kundenprämien auszeichnen, könnten Sie dem Beispiel von American Express folgen und ein Krypto-Prämienprogramm entwickeln. Ihre Rolle sollte eine authentische Erweiterung dessen sein, was Ihre Marke Ihren Kunden bereits verspricht, einfach angewendet auf eine neue Technologie.

Wir sind kein Fintech-Unternehmen wie PayPal. Wie kann ein eher traditionelles Finanzinstitut beginnen? Sie müssen nicht alles von Grund auf neu aufbauen. Der effektivste erste Schritt ist oft der Aufbau strategischer Partnerschaften. Schauen Sie sich an, wie Mastercard mit etablierten Digitalwährungsunternehmen zusammenarbeitet, um Dienste in sein Netzwerk zu integrieren. Ein praktischer Anfang ist die Bildung eines kleinen, engagierten Teams, das diese Partnerschaften auslotet und aufmerksam zuhört, was Ihre innovativsten Kunden wünschen. Das Ziel ist nicht eine massive, riskante Markteinführung, sondern der Aufbau von internem Wissen und das Testen des Marktes mit einem fokussierten, risikoarmen Pilotprojekt.

Wie entwickeln wir eine Strategie für etwas, das so unvorhersehbar ist und sich ständig verändert? Sie entwickeln eine adaptive Strategie, keine starre. Anstelle eines Fünfjahresplans, der in sechs Monaten schon veraltet ist, sollten Sie sich darauf konzentrieren, Leitprinzipien und eine „Test- und Lernfähigkeit” zu etablieren. Ihre Strategie sollte ein Rahmen für Entscheidungen sein, keine festgelegte Roadmap. Das Ziel ist es, agil genug zu werden, um auf Marktveränderungen und Verbraucheranforderungen zu reagieren, sobald sie auftreten, ähnlich wie PayPal seine Angebote auf der Grundlage von Nutzerfeedback und -verhalten kontinuierlich weiterentwickelt.

Ist es das Ziel, unsere aktuellen Angebote durch Kryptowährungen zu ersetzen, oder gibt es noch etwas anderes? Für die meisten etablierten Institutionen ist das Ziel die Integration, nicht der Ersatz. Stellen Sie sich das wie den Bau einer Brücke vor, nicht wie einen Sprung auf eine neue Insel. Ihre Kunden agieren weiterhin in der Welt der traditionellen Finanzwelt, sind aber zunehmend auch im digitalen Ökosystem aktiv. Die strategische Chance besteht darin, diese beiden Welten für sie zu verbinden und den Wechsel zwischen ihnen einfacher und sicherer zu machen. Es geht darum, Ihre bestehenden Dienstleistungen um eine leistungsstarke neue Funktion zu erweitern, um einem klaren und wachsenden Kundenbedürfnis gerecht zu werden.

Wichtigste Erkenntnisse

  • Wandel vom Asset Management zur Teilnahme am Ökosystem: Die erfolgreichsten Akteure versuchen nicht, Kryptowährungen zu kontrollieren, sondern finden ihren Platz innerhalb ihres chaotischen, sich selbst organisierenden Systems. Die strategische Frage lautet nicht „Was ist das?“, sondern „Welche Rolle spielen wir dabei?“.
  • Lassen Sie sich bei Ihrer Strategie von der Kundenakzeptanz leiten: Ignorieren Sie das Rauschen der Marktspekulationen und konzentrieren Sie sich auf die klaren Signale aus dem Verbraucherverhalten. Die Menschen nutzen bereits Kryptokarten für alltägliche Zahlungen, was beweist, dass die Nachfrage nach praktischen Anwendungen real ist und wächst.
  • Verfolgen Sie einen Test-and-Learn-Ansatz: Ihr Einstieg in die Kryptowelt ist kein einmaliger Start, sondern der Beginn eines kontinuierlichen Lernzyklus. Die Erfolgsformel lautet: Steigen Sie ein, hören Sie aufmerksam auf das Feedback der Verbraucher und entwickeln Sie Ihre Angebote auf der Grundlage der praktischen Anwendung ständig weiter.

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