保险公司如何转变价值创造方式

保险科技公司Lemonade取得了令人瞩目的增长。它在 7 月份上市首日的涨幅就达到了 140%，成为 2020 年首次公开募股（IPO）中表现最好的公司。投资者对其由科技和回馈计划驱动的财物和个人责任保险模式竖起了大拇指。 计划回馈计划。这标志着保险科技行业的一个重要里程碑，根据易观国际的数据，该行业在 2021 年获得了 154 亿美元的投资。

保险公司不应采取防御心态，而应学习 Lemonade 等创新者的做法，接受新思维。通过专注于创造 "共享价值 "和建立新的互动，保险公司可以保持其相关性，并为自己投保，以应对不可预测的未来。

从管道到交互领域

在传统模式下，保险公司注重竞争优势、差异化和增长。公司在很大程度上存在于自己的业务范围内，是一个 "围墙的世界"。这通常以有形资产、收入和利润来评估。在这种 "管道模式 "下，保险公司通过降低成本和提高效率来获得优势。重点是尽量减少索赔。然而，这往往会引发消费者的负面情绪，因为保险业未能满足他们的实际需求。如今，我们正处于一个数字时代--一个不断颠覆的时代，其特点不仅是网络，还有数据驱动的技术，包括人工智能（AI）、机器学习和量子计算。我们需要以不同的方式思考企业如何创造价值。

成功的公司必须专注于在其狭窄的类别之外建立新的互动和接触点。在Vivaldi ，我们称之为 "互动领域"。成为 "互动领域 "公司的关键在于众多不同参与者的价值创造参与。这包括客户、利益相关者甚至竞争对手。

保险公司应重点关注几个关键领域，以建立自己的 "互动场"：

1.拥抱目标

Lemonade 将 "大心脏 "作为其口号的一部分，这表明他们在很大程度上颠覆了保险公司的传统观念。它并不是一个附加的目的，而是与公司的存在理由密不可分。该公司颠覆了传统的保险模式，成为一家公益公司和经认证的 B-Corp 公司，其法定使命和商业模式中都包含了社会影响。公司收取固定费用，并将剩余部分回馈给客户关心的事业。通过这种方式，客户在不伪造索赔的同时，也成为公司价值创造的一部分。他们投资于公司的成功，他们的价值与公司的价值紧密相连。通过创造这种协同共享价值，公司为自己打造了一个强大而可持续的未来。正如他们的首次公开募股所强调的那样，这也为传统的价值衡量标准--货币价值--创造了巨大的利益。 

2.跳出狭隘的范畴

如前所述，传统的保险方法在很大程度上是以管道为中心的：提高用户数量，在利润率上竞争，或许还可以捆绑一些其他产品作为组合的一部分。几年前，这可能被视为 "创新"，但要真正拥抱创新，就需要一种新的思维方式。保险公司不应将自己仅仅视为 "一家保险公司"，而应重塑思维，将自己视为关注客户健康或安全的公司。活力健康公司（Vitality Health）就是一家在这方面做得非常出色的公司。活力健康目前是英国五大私人医疗保险（PMI）提供商之一。其母公司 Discovery 于 1992 年在南非成立，当时是一家初创的保险提供商，但通过应对行业的首要挑战：如何让人们更健康？

活力 "公司的理念是激励人们采用更健康的生活方式，从而创造一个更可持续的保险市场，并以此造福整个社会。为了实现这一目标，活力公司提供健身房会员资格、健康评估和活动跟踪器。然后，该公司会奖励那些提高健康水平的人。在此过程中，该公司跳出了狭隘的范畴，还与客户建立了新的互动和接触点。这将带来更多的数据，帮助活力健康公司更好地了解客户，创造更多的动力。

3.着眼于合作，而不是竞争优势

企业要摆脱 "竞争优势 "的既有模式是极其困难的，但在一个日益相互依存的世界里，需要一种新的说法。大流行病让人们认识到协作的必要性，企业需要拥抱 "协作优势"。互动领域的参与者感觉自己是一个互助社区的一部分，而不是与管道公司进行交易的消费者。自由职业者是一个日益壮大的群体，他们的需求已成为人们关注的焦点。这是一个传统上未得到保险业充分服务的群体。为了解决这一问题，安联保险与按需保险科技初创公司 Dinghy 合作，为自由职业者提供商业保险。安联察觉到了就业市场的风云变幻，因此与 Dinghy 合作，让自由职业者能够在他们想要的保险期限内获得价格合理的保险。双方并没有将对方视为威胁，而是分享了彼此在为这一快速增长的经济部门提供灵活的商业保险解决方案方面的专业知识。 

4.发展文化千里眼

大流行病揭示了该行业本应一直努力解决的问题，即其感知和适应文化与技术变革的能力，我称之为 "文化千里眼"。 它所揭示的是，"组织执行创新的能力比变化的速度慢"。公司往往依赖于市场调研，这些调研仅仅告诉你消费者今天在想什么，而他们自己却不知道他们将来会怎么想/怎么做。当然，你可以依赖消费者的既定偏好和需求。你可以将其量化。你可以观察消费者。但是，了解消费者五年后的感受并不是消费者的工作。

为了给自己提供最好的保护，应对不可预测的未来，你需要问两个问题：你的消费者的期望是如何变化的？其次，如果我们不顺应某一特定趋势或一系列趋势，五年后消费者将如何看待我们的企业、品牌和产品？

正确的方法是制定一系列可靠的趋势，并假设其在整个业务组合中可能产生的后果。这样就会产生一系列情景，进而产生一系列机会空间，为每一次创新提供依据。我们称之为 "文化规划平台"。

那么，如何做到这一点呢？你需要了解

a. 优势：筛选出重要的、有依据的趋势，这些趋势将影响消费者的预期。

b. 汇合:就客户/消费者而言，几种趋势的相互关系意味着什么。

c.后果:这些期望和行为的变化将对消费者如何与企业、品牌和产品建立联系产生什么影响。

保险业正处于影响商业和社会的颠覆性变革的前沿。保险公司不应姗姗来迟地应对各种事件和新的挑战者，而应专注于建立自己的互动领域。这是它们生存和发展的最佳途径。